소상공인 더드림 패키지가 12조 3천억원으로 커졌습니다.
2026년 9월 30일 금융위원회 발표입니다.
기업은행 대출과 신용보증기금 보증을 묶은 이름입니다.
연체 없이 갚아 온 소상공인에게 금리를 깎고 한도를 올립니다.
이름이 같이 나오는 성장촉진 보증부대출은 다른 상품입니다.
은행과 지역신보가 따로 운영합니다.
둘을 나눠서 정리했습니다.
금융위원회 보도자료와 9월 30일 개편 발표 기준입니다.
보증서를 어느 기관에서 받을지는 앞 글에 있습니다.
신보 vs 기보 vs 지역신보 — 매출·업종·기술로 갈리는 창구
연체가 이미 있으면 우대 대출보다 채무조정 쪽입니다.
소상공인 대환대출 vs 새출발기금
한눈에 보기
| 구분 | 더드림 패키지 | 성장촉진 보증부대출 |
|---|---|---|
| 운영 | 기업은행·신용보증기금 | 시중은행·지역신용보증재단 |
| 규모 | 12조 3천억원 (2026.9.30. 개편) | 3조 3천억원 |
| 대상 | 연체 없이 갚아 온 소상공인 | 신용평점 710점·업력 1년 이상 + 경쟁력 요건 |
| 상품 | 창업·성장·경영애로별 대출·보증 여러 개 | 보증부 대출 하나 |
| 우대 | 금리 최대 1.5~1.8%p 감면, 보증료 감면 | 보증비율 90%, 보증료율 0.8% |
| 한도 | 상품별 5천만원~30억원 | 개인 5천만원, 법인 1억원 |
| 창구 | 기업은행 영업점, 신보 | 참여 은행 창구 (지역신보 방문 없음) |
세 줄로 줄이면 이렇습니다.
더드림은 기업은행·신보 상품 묶음이다. 아무 은행에서나 안 된다.
이번 개편은 경영애로 7조 8천억원이 중심이다.
성장촉진 보증부대출은 더드림이 아니라 은행권 별도 상품이다.
1. 더드림 패키지는 무엇인가
| 시점 | 내용 | 규모 |
|---|---|---|
| 2025.9.4. | 금융위 소상공인 금융지원 간담회에서 발표 | 10조원 |
| 2026.7.15. | 금융위 하반기 업무보고, 확대 계획 | 10조 5천억원 → 12조원 |
| 2026.8월 말 | 누적 공급 | 5조 7천억원 (1만 8,373건) |
| 2026.9.30. | 확대 개편 발표 | 12조 3천억원 |
출처: 금융위원회 보도자료(2025.9.4.), 금융위원회 하반기 업무보고(2026.7.15.), 9.30. 개편 발표 보도(뉴스핌·파이낸셜뉴스)
기업은행 대출과 신보 보증을 묶어 부른 이름입니다.
대상은 금융채무를 연체 없이 갚아 온 소상공인입니다.
같은 신용·재무 조건이라도 금리는 낮게, 한도는 높게 잡습니다.
금융위 자료는 연체 이력 없이 정상 상환 중인 소상공인을 대상으로 둡니다.
(금융위원회 소상공인 신규자금 금융지원방안, 2025.9.4.)
대상인지는 기업은행·신보 상담에서 확인합니다.
분야별 규모
| 분야 | 개편 전 | 개편 후 (2026.9.30.) |
|---|---|---|
| 창업 | 2조원 | 2조원 |
| 성장 | 3조 5천억원 | 2조 5천억원 |
| 경영애로 | 5조원 | 7조 8천억원 |
| 합계 | 10조 5천억원 | 12조 3천억원 |
출처: 금융위원회 보도자료(2025.9.4.) 분야별 구성, 9.30. 개편 발표 보도(디지털데일리·더체크)
경영애로가 2조 8천억원 늘었습니다.
성장 분야는 1조원 줄었습니다.
줄어든 1조원은 기업은행 스케일UP 프로그램 몫입니다.
남은 물량은 경영안정대출 등 수요가 많은 상품으로 옮겼습니다.
(금융위원회 소상공인 더드림 패키지 개편방안, 2026.9.30.)
2. 공통 우대 — 금리·보증료·한도
| 항목 | 종전 | 더드림 |
|---|---|---|
| 우대금리 | 최대 1.3%p | 최대 1.5~1.8%p (0.2~0.5%p 추가) |
| 보증료 감면 | 0.2~0.5%p | 0.3%p 추가 감면 |
| 대출 한도 | 예: 6천만원 | 예: 1억원 (66% 이상 상향) |
| 보증 한도 (운전자금) | 3억원 | 5억원 |
| 한도 산정 기준 | 통상 연 매출액의 1/6 | 연 매출액의 1/4 |
출처: 금융위원회 보도자료 “현장의 목소리로 만든 소상공인 금융지원 간담회 개최”(2025.9.4.)
한도 기준이 바뀐 게 체감이 큽니다.
연 매출 2억 4천만원이면 통상 기준은 4천만원입니다.
4분의 1이면 6천만원까지 봅니다.
실제 한도는 신용과 기존 대출에 따라 달라집니다.
금리 감면이 얼마인지 (1억원 기준)
| 감면 폭 | 연 이자 감소 |
|---|---|
| 0.5%p | 50만원 |
| 1.5%p | 150만원 |
| 1.8%p | 180만원 |
계산: 대출 1억원 × 감면 폭, 1년 기준
표의 감면 폭은 상품별 최대치입니다.
실제 감면 폭은 은행 심사로 정해집니다.
3. 경영애로 7조 8천억원 — 이번 개편의 중심
| 상품 | 기관 | 규모 | 대상 | 한도 | 우대 |
|---|---|---|---|---|---|
| 희망Dream 대출 | 기업은행 | 1조 5천억원 → 3조원 | 매출 감소·원가 상승 | 운전·시설 합산 5억원 | 금리 최대 1.8%p 감면 |
| 민생회복 특례보증 | 신보 | 1조 5천억원 → 1조 8천억원 | 경영애로 소상공인 | 운전자금 5억원 | 보증료 0.5%p 인하 |
| 경영안정대출 (신설) | 기업은행 | 1조 8천억원 | 원자재·인건비·이자비용 증가 | 20억원 (지방 30억원) | 금리 최대 1.5%p 감면 |
| 골목상권 활력대출 | 기업은행 | 1조원 → 2천억원 | 전통시장·프랜차이즈·디지털 온누리 가맹점 | 5천만원 | 금리 최대 1.5%p 감면 |
| 가산금리 감면 | 기업은행 | 1조원 (2025 발표) | 일시적 신용등급 하락 | — | 만기연장 때 금리가 오르지 않게 |
출처: 금융위원회 소상공인 더드림 패키지 개편방안(2026.9.30.), 9.30. 개편 발표 보도(디지털데일리·서플·이투데이), 금융위원회 보도자료(2025.9.4.)
희망Dream 대출과 민생회복 특례보증은 올해 말까지 연장됐습니다.
희망Dream 대출은 8월 말 집행률이 91%였습니다.
매출이 줄었거나 원가가 오른 경우 먼저 볼 상품입니다.
2025년 발표 때 기업은행 위기극복 지원대출(1조원)이 있었습니다.
대상(매출 감소·원가 상승)과 감면 폭(1.8%p)이 같습니다.
개편방안에서 희망Dream 대출은 2025.9. 발표분 1조원에서 출발합니다.
(금융위원회 소상공인 더드림 패키지 개편방안, 2026.9.30.)
새로 생긴 경영안정대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 출시 | 2026년 10월 1일 |
| 대상 | 이자비용 증가·이자보상배율 하락, 원가 상승 기업 |
| 한도 | 기업당 20억원, 지방 소재 30억원 |
| 금리 | 최대 1.5%p 감면 |
| 거치 | 분할상환대출에 최대 1년 추가 |
| 중도상환해약금 | 면제 |
출처: 기업은행 경영안정대출 출시 보도(파이낸셜뉴스·한국면세뉴스 2026.10.1.)
한도 20억원은 소상공인 대출로는 큰 숫자입니다.
기업당 최대치이고 실제 한도는 매출과 상환 능력으로 정해집니다.
4. 창업·성장 — 설비투자, 가치성장, 스텝업 보증
| 상품 | 기관 | 대상 | 한도 | 우대 |
|---|---|---|---|---|
| 창업 설비투자 (시설) | 기업은행 | 창업 7년 이내 | 설비투자 소요자금의 90% (종전 80%) | 최대 4.0%p (지자체 이차보전 2.5%p + 기은 1.5%p) |
| 창업 설비투자 (운전) | 기업은행·신보·기보 | 시설자금 이용 뒤 운영자금 | 보증서 금액 이내 | 금리 최대 1.3%p, 보증료 0.2~0.5%p 감면 |
| 가치성장 대출 | 기업은행 | 디지털 전환, 사회적기업, 가족친화기업 등 | 최대 30억원 | 금리 최대 1.3%p |
| 스텝업 보증 | 신보 | 매출·고용 증가, 중소기업 성장 예상 | 3억원 | 보증료 0.4%p 감면 |
출처: 금융위원회 소상공인 더드림 패키지 개편방안(2026.9.30.), 금융위원회 보도자료(2025.9.4.), 9.30. 개편 발표 보도(이투데이·서플)
창업 설비투자 4.0%p 중 2.5%p는 지자체 이차보전입니다.
이차보전 협약 지자체는 2026년 9월 기준 경상남도 등 12곳입니다.
(금융위원회 소상공인 더드림 패키지 개편방안, 2026.9.30.)
스텝업 보증, 이번에 바뀐 것
| 구분 | 개편 전 | 개편 후 |
|---|---|---|
| 운전자금 | 규모·성장 요건 둘 다 | 둘 중 하나만 충족 |
| 시설자금 | 규모·성장 요건 적용 | 요건 미적용 |
| 보증료 감면 | 0.3%p | 0.4%p |
출처: 9.30. 개편 발표 보도(이투데이·서플)
규모 요건은 업종별 소기업 매출액 기준의 30% 이상입니다.
성장 요건은 매출액 증가 또는 고용 증가입니다.
고용은 1명 이상 증가에서 1명 미만 증가도 인정으로 바뀌었습니다.
2025년에는 기업은행 스케일UP 프로그램(1조원, 한도 1억원)도 있었습니다.
이번 개편으로 목록에서 빠지고 남은 물량은 다른 상품으로 옮겼습니다.
(금융위원회 소상공인 더드림 패키지 개편방안, 2026.9.30.)
5. 성장촉진 보증부대출 — 더드림과 다른 상품
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 출시 | 2025년 11월 17일부터 은행별 순차 |
| 재원 | 은행권 출연 3천억원 → 3조 3천억원 공급 |
| 보증 | 지역신용보증재단, 은행에 심사를 맡기는 위탁보증 |
| 대상 | 운영 중, 신용평점 710점 이상, 업력 1년 이상 |
| 추가 요건 | 경쟁력 강화 요건 입증 (아래 표) |
| 한도 | 개인사업자 5천만원, 법인사업자 1억원 |
| 기간 | 최대 10년 분할상환 (거치 최대 3년) |
| 보증비율 | 90% |
| 보증료율 | 0.8% |
| 금리 | 은행 심사로 고객별 결정 |
출처: 금융위원회·중소벤처기업부 보도자료 “소상공인의 성장과 경쟁력 강화를 적극 지원합니다”(2025.11.17.), 정책브리핑 카드뉴스
경쟁력 강화 요건 입증 방법
| 방법 | 기준 |
|---|---|
| 스마트화 | 스마트오더·키오스크·로봇·AI 등 보유·도입 |
| 고용 | 상시근로자 수가 전년 말과 같거나 늘어남 |
| 매출·확장 | 매출 증가 또는 영업점 신설 증빙 |
| 컨설팅 | 최근 지역신보·소진공·지방정부 컨설팅 수료 |
출처: 금융위원회 보도자료(2025.11.17.)
참여 은행
| 시기 | 은행 |
|---|---|
| 2025.11.17. | 농협·신한·우리·국민·IBK·SC제일·수협·제주 |
| 2025.11.28. | 하나·iM·부산·광주·전북·경남 |
| 2025.11. 참여 발표 | 카카오·토스·케이뱅크 |
출처: 금융위원회·중소벤처기업부 보도자료(2025.11.17.)
지역신보 보증서인데 재단에 가지 않습니다.
은행이 재단 대신 심사하고 창구에서 바로 처리합니다.
더드림과 같이 나오는 건 2025년 9월 4일 같은 자리에서 발표돼서입니다.
운영 기관도 재원도 다릅니다.
6. 내 상황은 어디로
| 내 상황 | 볼 상품 |
|---|---|
| 매출이 줄었거나 원가가 올랐다 | 희망Dream 대출 (기업은행), 민생회복 특례보증 (신보) |
| 이자비용·인건비가 늘어 운영자금이 빠듯하다 | 경영안정대출 (기업은행, 10.1. 출시) |
| 전통시장·프랜차이즈·온누리 가맹점, 소액 운전자금 | 골목상권 활력대출 (남은 규모 확인) |
| 창업 7년 이내, 설비 투자 | 창업 설비투자 특별지원 |
| 매출·고용이 늘고 있다 | 스텝업 보증 (신보), 성장촉진 보증부대출 |
| 710점 이상, 업력 1년 이상, 키오스크 도입 | 성장촉진 보증부대출 (참여 은행) |
| 7% 넘는 대출을 갈아타고 싶다 | 소진공 대환대출 |
| 연체 중 | 더드림 대상 아님. 새출발기금·채무조정 |
고금리 대출을 옮기는 길은 앞 글에 정리해 뒀습니다.
개인사업자 대출 갈아타기 — 은행 앱 대환 vs 소진공 대환대출
더드림 상품은 기업은행 영업점과 신보에서 상담합니다.
성장촉진 보증부대출은 참여 은행 창구에서 바로 신청합니다.
두 쪽 다 볼 수 있으면 금리·보증료·기간을 같이 견줍니다.
7. 자주 틀리는 것
| 이렇게 알기 쉽다 | 실제 |
|---|---|
| 아무 은행에서나 더드림 대출을 받는다 | 기업은행 대출과 신보 보증 |
| 성장촉진 보증부대출도 더드림이다 | 은행권·지역신보 별도 상품 |
| 12조 3천억원이 전부 새 돈이다 | 이번 확대분은 1조 8천억원, 8월 말까지 5조 7천억원 공급 |
| 최대 1.8%p를 누구나 깎아 준다 | 상품별 최대치, 실제 폭은 심사로 |
| 경영안정대출 20억원을 누구나 받는다 | 기업당 최대치, 매출·상환능력으로 정해짐 |
| 성실상환이면 심사 없이 나온다 | 심사는 거친다. 같은 조건에서 우대하는 방식 |
| 연체가 있어도 우대를 받는다 | 연체 없이 갚아 온 소상공인이 대상 |
| 성장촉진 보증부대출은 지역신보에 가야 한다 | 은행 창구에서 원스톱 |
| 기한 없이 계속된다 | 희망Dream·민생회복 특례보증은 올해 말까지 |
가장 많이 헷갈리는 건 이름입니다.
기사마다 더드림과 성장촉진 보증이 한 문단에 나옵니다.
더드림은 기업은행·신보, 성장촉진은 시중은행·지역신보입니다.
상담 창구부터 다릅니다.
정리
| 확인할 것 | 기준 |
|---|---|
| 더드림 운영 | 기업은행 대출 + 신용보증기금 보증 |
| 더드림 규모 | 12조 3천억원 (창업 2조·성장 2.5조·경영애로 7.8조) |
| 더드림 대상 | 금융채무를 연체 없이 갚아 온 소상공인 |
| 공통 우대 | 금리 최대 1.5~1.8%p, 보증료 0.3%p 추가 감면, 한도 연 매출 1/4 |
| 개편 핵심 | 희망Dream 3조원, 민생회복 특례보증 1.8조원, 경영안정대출 신설 |
| 기한 | 희망Dream·민생회복 특례보증 2026년 말까지 |
| 성장촉진 보증부대출 | 710점·업력 1년·경쟁력 요건, 5천만원, 10년, 보증료 0.8% |
| 연체 중 | 우대 대출 말고 새출발기금 |
수치는 금융위원회 보도자료와 9월 30일 개편 발표 기준입니다.
상품별 한도와 금리는 은행·신보 심사로 정해집니다.
연말까지인 상품은 예산이 먼저 소진될 수 있습니다.
신청 전에 기업은행 영업점이나 신보에 남은 규모부터 묻습니다.
출처
– 금융위원회 보도자료, 현장의 목소리로 만든 소상공인 금융지원 간담회 개최 (2025.9.4.) — 더드림 패키지 10조원, 상품별 구성·우대
– 금융위원회, 소상공인 신규자금 금융지원방안 (2025.9.4., 보도자료 별첨) — 성실상환 대상(연체 이력 없는 정상 상환)
– 정책브리핑, 소상공인에 10조 원 공급…’금리경감 3종세트’로 연 2730억 원 절감 (2025.9.4.)
– 금융위원회·중소벤처기업부 보도자료, 소상공인의 성장과 경쟁력 강화를 적극 지원합니다 (2025.11.17.) — 성장촉진 보증부대출
– 정책브리핑, 소상공인 성장촉진 보증부대출 출시 카드뉴스 (2025.11.) — 보증료율 0.8%
– 금융위원회, 하반기 업무보고 (2026.7.15.) — 더드림 10.5조원 → 12조원 확대 계획
– 헤럴드경제·EBN, 더드림 패키지 12조원 이상 확대 보도 (2026.9.21.) — 8개 상품, 8월까지 5.7조원
– 디지털데일리·뉴스핌·파이낸셜뉴스·이투데이·서플, 더드림 패키지 12.3조원 개편 보도 (2026.9.30.)
– 금융위원회, 소상공인 더드림 패키지 개편방안 (2026.9.30., 보도자료 별첨) — 스케일UP 이관, 골목상권 2천억원, 스텝업 요건, 이차보전 협약 지자체
– 파이낸셜뉴스·한국면세뉴스, IBK소상공인 경영안정대출 출시 보도 (2026.10.1.)
이 글은 정보 제공 목적입니다.
대상 여부와 한도·금리는 기업은행·신용보증기금·은행 심사로 정해집니다.
성장촉진 보증부대출 문의는 금융위원회 044-203-3555입니다.
확인 시점: 2026년 10월 8일.