대출을 쓰는 동안 신용이 좋아지면 금리를 깎아 달라고 할 수 있습니다.
은행법 등에 적힌 금리인하요구권입니다.
개인사업자대출도, 법인 기업대출도 대상입니다.
2026년 2월 26일부터는 앱이 대신 신청해 줍니다.
그 뒤로 신청은 크게 늘었고 수용률은 19.1%로 내려갔습니다.
금융위원회 보도자료와 은행연합회 공시 기준으로 정리했습니다.
대출을 아예 갈아타는 방법은 앞 글에 있습니다.
개인사업자 대출 갈아타기 — 은행 앱 대환 vs 소진공 대환대출
매출·상권으로 신용등급을 올려 주는 평가도 정리해 뒀습니다.
소상공인 특화 신용평가 — 신용점수에 매출·상권을 더하는 은행 대출
한눈에 보기
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 무엇 | 신용상태가 좋아지면 금리 인하를 요구할 수 있는 권리 |
| 근거 | 은행법 제30조의2 등 5개 법, 2019.6.12. 시행 |
| 누가 | 개인, 개인사업자, 법인 |
| 대상 대출 | 신용상태가 금리에 반영되는 대출 |
| 대상 아님 | 정책자금·협약대출·보금자리론·디딤돌 등 금리가 미리 정해진 대출 |
| 결과 | 신청받은 날부터 10영업일 이내 수용 여부와 사유 통지 |
| 자동 신청 | 2026.2.26.부터 마이데이터 앱 1회 동의, 최대 월 1회 |
| 수용률 | 은행권 2026 상반기 19.1% (2025 하반기 27.6%) |
출처: 금융위원회 보도자료(2019.6.12., 2026.2.25.), 은행연합회 운영실적 공시(2026.8.31.)
세 줄로 줄이면 이렇습니다.
사업자대출도 된다. 근거는 재무상태 개선이나 신용 상승이다.
금리가 공고·협약으로 정해진 대출은 신용이 좋아져도 대상이 아니다.
거절 사유를 보고 실적을 쌓아 다시 내면 된다. 횟수 제한은 없다.
1. 금리인하요구권이란 — 법에 적힌 권리
대출을 받은 뒤 신용상태가 좋아졌다면 금리를 다시 볼 수 있습니다.
2019년 6월 12일부터 법에 적힌 권리가 됐습니다.
은행만이 아니라 저축은행·카드·캐피탈·보험·신협도 같습니다.
| 업권 | 근거 법 |
|---|---|
| 은행 | 은행법 제30조의2, 같은 법 시행령 제18조의4 |
| 저축은행 | 상호저축은행법 |
| 카드·캐피탈 | 여신전문금융업법 |
| 보험 (보험계약대출 등) | 보험업법 |
| 신협 | 신용협동조합법 |
출처: 금융위원회 보도자료 “금리인하요구권이 법제화되어 오늘부터 시행됩니다”(2019.6.12.), 금융위원회 금리인하요구권 정책 안내
금융회사가 지켜야 할 것
| 의무 | 내용 |
|---|---|
| 안내 | 대출 계약 때, 그리고 연 2회 정기적으로 |
| 결과 통지 | 신청받은 날부터 10영업일 이내 |
| 통지 내용 | 수용 여부와 그 사유 |
| 통지 방법 | 전화·서면·문자·이메일·팩스 |
| 안내 의무 위반 | 과태료 (2019 시행 당시 기준금액 1천만원) |
출처: 금융위원회 보도자료(2019.6.12.), 금융위원회 금리인하요구권 정책 안내, 우리은행 금리인하요구권 안내
서류 보완을 요구받은 기간은 10영업일에 들어가지 않습니다.
우리은행 안내에 이렇게 적혀 있습니다.
받아들일지는 금융회사가 심사해 정합니다.
요구할 권리이지, 깎아 줄 의무는 아닙니다.
2. 사업자대출도 되나 — 개인사업자·법인 모두
개인사업자대출도 됩니다.
법인 기업대출도 됩니다.
다만 무엇을 근거로 내는지가 개인과 조금 다릅니다.
| 차주 | 신청 근거 (법령 예시) |
|---|---|
| 개인 | 취업, 승진, 재산 증가, 개인신용평점 상승 |
| 개인사업자 | 재무상태 개선, 신용등급 또는 개인신용평점 상승 |
| 법인 | 재무상태 개선, 신용등급 상승 |
출처: 금융위원회 금리인하요구권 정책 안내, 금융위원회 보도자료(2019.6.12.)
개인사업자는 두 쪽을 다 근거로 쓸 수 있습니다.
사업 실적이 좋아졌을 때와 대표자 신용점수가 올랐을 때입니다.
사업자대출은 어디서 내나
| 은행 | 안내 내용 |
|---|---|
| KB국민은행 | 개인사업자 비대면 신청을 신용대출에서 보증서·담보대출까지 확대 (2026.4.) |
| 우리은행 | 기업여신은 영업점 신청 |
| 그 밖의 은행 | 은행마다 다름. 앱 ‘금리인하요구’ 메뉴 또는 거래 영업점 |
출처: 아시아경제 보도(2026.4.10.), 우리은행 금리인하요구권 안내
사업자대출은 아직 앱에서 바로 안 되는 곳이 있습니다.
앱 메뉴에 없으면 거래 영업점에 서류를 내면 됩니다.
3. 대상이 아닌 대출 — 금리가 미리 정해진 것
금리가 신용상태와 무관하게 정해진 대출은 대상이 아닙니다.
신용이 좋아져도 금리 계산에 들어갈 자리가 없어서입니다.
| 대출 | 대상 여부 | 이유 |
|---|---|---|
| 은행 개인사업자 신용대출 | 대상 | 신용등급이 금리에 반영 |
| 은행 보증서·담보대출 | 은행·상품마다 다름 | KB는 2026.4. 비대면 신청까지 확대 |
| 정책자금대출 | 제외 | 공고로 금리가 정해짐 (우리은행 기업여신 기준) |
| 협약대출·단체대출 | 제외 | 협약 금리 적용 |
| 보금자리론·디딤돌대출 | 제외 | 정책 금리 |
| 학자금대출 | 제외 | 정책 금리 |
| 지급보증, B2B 대출 | 제외 | 우리은행 기업여신 기준 |
출처: 하나은행 금리인하요구권 안내(2023.2.), 우리은행 금리인하요구권 안내, 아시아경제 보도(2026.4.10.)
같은 이름의 대출도 약정에 따라 다를 수 있습니다.
소진공 직접대출은 따로 봅니다
소진공은 위 5개 법이 적용되는 금융회사가 아닙니다.
대신 신용취약소상공인자금에는 자체 인하 규정이 있습니다.
| 자금 | 조건 | 인하 |
|---|---|---|
| 신용취약소상공인자금 | 1년 뒤 신용점수 70점 이상 상승 또는 840점 이상 회복 | 남은 기간 금리 0.5%p |
출처: 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고 (신용취약소상공인자금)
정책자금 상환 규칙은 앞 글에 정리해 뒀습니다.
소상공인 정책자금 상환 규칙 — 거치기간·중도상환수수료·연체·상환연장
4. 무엇을 근거로 내나 — 신청 사유와 시점
은행이 보는 건 신용이 좋아졌다는 증거입니다.
2023년 개선안에서 신청 사유 예시가 더 구체적이 됐습니다.
| 사유 | 개인·개인사업자 예시 | 법인 예시 |
|---|---|---|
| 재무 개선 | 소득·이익 증가 | 이익 증가 |
| 부채 | 부채 감소 | 부채 감소 |
| 신용 | 개인신용평점 상승 | 신용등급·회사채 등급 상승 |
| 거래 실적 | 수신 실적, 급여이체 등 부수거래 | — |
| 그 밖 | 재산 증가, 취업·승진 | 추가 담보 제공, 특허권 취득 |
출처: 금융위원회 보도자료(2023.2.9.), 하나은행·우리은행·중국건설은행 서울지점 금리인하요구권 안내
연체가 없는지도 심사에서 봅니다.
2023년 개선안이 연체 여부를 요건 예시에 넣었습니다.
서류는 사유마다 은행이 정합니다.
신청 화면이나 창구에서 무엇을 내야 하는지 먼저 확인합니다.
언제 내면 좋은가
| 시점 | 보여줄 수 있는 것 |
|---|---|
| 종합소득세 신고 뒤 (6월~) | 늘어난 사업소득이 소득금액증명에 잡힘 |
| 부가세 신고 뒤 (1월·7월) | 매출 증가를 과세표준증명으로 보여줌 |
| 다른 대출을 갚은 뒤 | 부채 감소 |
| 신용점수가 오른 걸 확인한 뒤 | 개인신용평점 상승 |
출처: 국세청 신고 일정 기준 예시 (증빙 서류 인정 여부는 은행마다 다름)
신용상태가 좋아졌다면 횟수·시점과 상관없이 낼 수 있습니다.
하나은행과 중국건설은행 서울지점 안내에 이렇게 적혀 있습니다.
5. 마이데이터 자동 신청 — 2026년 2월 26일부터
이제는 직접 신청하지 않아도 됩니다.
마이데이터 앱에 한 번 동의하면 앱이 대신 신청합니다.
개인대출과 개인사업자대출이 대상입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 시작 | 2026.2.26. |
| 대상 대출 | 개인·개인사업자 대출 |
| 마이데이터 13개사 | 토스(비바리퍼블리카), 네이버페이, 카카오페이, 핀다, 뱅크샐러드, 나이스평가정보, 기업·신한·우리·농협·국민은행, 롯데·삼성카드 |
| 금융회사 57곳 | 은행 13, 상호금융 2, 보험 17, 카드 6, 캐피탈 19 |
| 추가 예정 | 마이데이터 5개사·금융회사 39곳, 2026 상반기 (총 114곳) |
| 정기 신청 | 최대 월 1회 |
| 수시 신청 | 소득·신용평점이 크게 오르는 등 명확한 사유가 생길 때 |
| 동의 | 최초 1회, 연 1회 재확인 |
| 앱 바꾸기 | 동의일부터 90일이 지나야 |
| 거절 때 | 불수용 사유와 개선할 점 안내 |
출처: 금융위원회 보도자료 “이젠 내가 번거롭게 직접 금리인하를 신청하지 않아도, 마이데이터 사업자를 통해 자동으로 비대면 금리인하를 신청해 대출금리를 인하 받을 수 있습니다”(2026.2.25.)
쓰는 순서
| 순서 | 할 일 |
|---|---|
| 1 | 마이데이터 앱 1곳을 골라 가입 |
| 2 | 자산 연결 (대출 계좌 불러오기) |
| 3 | 대출 계좌를 골라 금리인하요구 서비스에 동의 |
| 4 | 앱이 정기(월 1회) 또는 수시로 신청 |
| 5 | 신청·결과 이력은 그 앱에서 확인 |
출처: 금융위원회 보도자료(2026.2.25.)
내 대출이 되는지는 앱에서 계좌를 골라 보면 압니다.
법인 대출은 보도자료의 대상에 없습니다.
6. 직접 신청 vs 자동 신청
| 구분 | 직접 신청 | 자동 신청 |
|---|---|---|
| 어디서 | 대출받은 금융회사 앱·홈페이지·영업점 | 마이데이터 앱 |
| 횟수 | 제한 없음 (은행 안내) | 정기 최대 월 1회 + 수시 |
| 근거 | 사유 증빙을 직접 냄 | 앱이 마이데이터 정보를 보고 신청 |
| 법인 대출 | 가능 (주로 영업점) | 대상 아님 |
| 정책자금·협약대출 | 대상 아님 | 대상 아님 |
| 결과 | 10영업일 이내 통지 | 앱에서 이력 확인 |
출처: 금융위원회 보도자료(2019.6.12., 2026.2.25.), 하나은행·우리은행 금리인하요구권 안내
자동 신청은 잊지 않고 내 준다는 게 장점입니다.
금융위 보도자료에는 앱이 사업 매출을 본다는 내용이 없습니다.
매출 증가를 근거로 삼으려면 직접 서류를 내는 쪽이 확실합니다.
7. 거절 이유 — 어떤 말로 오나
2023년 개선 전에는 거절 사유가 세 가지뿐이었습니다.
대상 상품 아님, 이미 최저금리, 신용도 개선 경미입니다.
지금은 ‘개선 경미’를 더 나눠서 알려 줍니다.
| 거절 사유 | 뜻 | 다음에 볼 것 |
|---|---|---|
| 대상 상품이 아님 | 금리가 신용과 무관하게 정해진 대출 | 대출 갈아타기 |
| 이미 최저금리 적용 | 더 내려갈 자리가 없음 | 다른 금융회사 금리 비교 |
| 내부 신용등급 변동 없음 | 은행 자체 등급이 그대로 | 실적이 더 쌓인 뒤 재신청 |
| 인하할 만큼 등급이 안 오름 | 올랐지만 금리 구간을 못 넘음 | 부채 감소·실적 증빙 추가 |
| 개선 뒤에도 법정 최고금리 초과 | 계산 금리가 최고금리를 넘음 | 상환·서민금융 상품 검토 |
출처: 금융위원회 보도자료 “소비자 안내를 강화하고 공시를 개선하는 등 금리인하요구제도의 실효성을 제고하겠습니다”(2023.2.9.), 스마트투데이 보도(2023.2.9.)
원하면 심사에 쓴 신용평가 정보 내역을 받아 볼 수 있습니다.
2023년 개선안에 들어간 내용입니다.
거절돼도 기존 금리가 오르지는 않습니다.
시중은행 관계자 설명으로 보도된 내용입니다. (한국경제, 2025.6.29.)
‘대상 상품이 아님’이 나오면 같은 대출로는 길이 없습니다.
그때는 금리 자체를 바꾸는 갈아타기를 봅니다.
8. 수용률 — 신청은 77% 늘고 수용률은 19.1%
| 구분 | 2025 하반기 | 2026 상반기 |
|---|---|---|
| 신청 | 151만 3천건 | 267만 9천건 |
| 수용 | 41만 8천건 | 51만 2천건 |
| 수용률 | 27.6% | 19.1% |
| 이자 감면액 | 728억 8천만원 | 734억 3천만원 |
출처: 은행연합회 2026년 상반기 은행권 금리인하요구권 운영실적 공시(2026.8.31.), 한국경제·이코노미스트·뉴스토마토 보도
마이데이터 자동 신청으로 신청이 몰린 영향입니다.
수용 건수도 늘었지만 신청이 훨씬 빨리 늘었습니다.
가계대출과 기업대출 (2026 상반기)
| 구분 | 신청 | 수용 | 수용률 | 이자 감면액 | 건당 감면 |
|---|---|---|---|---|---|
| 가계 | 256만 7천건 | 48만건 | 약 18.7% | 402억 9천만원 | 약 8만 4천원 |
| 기업 | 11만 2천건 | 3만 2천건 | 약 28.6% | 331억 4천만원 | 약 104만원 |
계산: 수용률은 수용 ÷ 신청, 건당 감면은 감면액 ÷ 수용 건수. 보도된 반올림 건수라 대략값
기업대출은 신청 건수의 4.2%인데 감면액은 45%입니다.
대출 금액이 커서 한 번 깎이면 효과가 큽니다.
다만 기업대출 감면액은 직전 반기보다 15.3% 줄었습니다.
금액으로 보면
| 대출 잔액 | 0.2%p 인하 | 0.5%p 인하 |
|---|---|---|
| 3,000만원 | 연 6만원 | 연 15만원 |
| 5,000만원 | 연 10만원 | 연 25만원 |
| 1억원 | 연 20만원 | 연 50만원 |
계산: 대출 잔액 × 인하 폭, 잔액이 1년 동안 그대로라고 가정
2026 상반기 5대 은행의 평균 인하 폭은 은행별로 이렇습니다.
주택담보대출은 0.03~0.06%p, 신용대출은 0.27~0.75%p입니다.
출처: 은행연합회 공시, 파이낸셜뉴스 보도(2026.9.29.)
9. 자주 틀리는 것
| 흔한 오해 | 실제 |
|---|---|
| 사업자대출은 안 된다 | 개인사업자·법인 모두 대상. 근거는 재무상태 개선·신용 상승 |
| 정책자금도 된다 | 공고·협약으로 금리가 정해진 대출은 대상 아님 |
| 신용점수가 오르면 금리가 저절로 내려간다 | 요구해야 심사함. 자동 신청도 동의가 먼저 |
| 자동 신청을 켜면 대부분 된다 | 2026 상반기 은행권 수용률 19.1% |
| 한 번 거절되면 끝이다 | 신용상태가 좋아지면 횟수·시점 제한 없이 다시 냄 |
| 거절되면 금리가 오른다 | 기존 금리 그대로 (시중은행 설명) |
| 법인 대출도 앱이 자동 신청한다 | 자동 신청은 개인·개인사업자 대출 |
출처: 금융위원회 보도자료(2019.6.12., 2026.2.25.), 은행연합회 공시(2026.8.31.), 하나은행·우리은행 안내
신용점수가 오르면 저절로 내려간다고 본다
요구해야 심사가 시작됩니다.
금융회사는 연 2회 안내할 의무만 있습니다.
한 번 거절되면 끝이라고 본다
사유를 보고 실적을 쌓아 다시 내면 됩니다.
은행 안내 기준으로 횟수 제한이 없습니다.
정책자금도 된다고 본다
공고로 금리가 정해진 대출은 대상이 아닙니다.
신용취약소상공인자금은 자체 규정으로 0.5%p를 내려 줍니다.
정리
| 확인할 것 | 기준 |
|---|---|
| 사업자대출 | 개인사업자·법인 모두 대상 |
| 대상 대출 | 신용상태가 금리에 반영되는 대출 |
| 대상 아님 | 정책자금·협약·단체대출, 보금자리론·디딤돌, 학자금 |
| 신청 근거 | 개인사업자는 재무상태 개선 또는 신용등급·평점 상승 |
| 결과 | 10영업일 이내 수용 여부와 사유 |
| 자동 신청 | 2026.2.26.부터, 마이데이터 앱 1회 동의, 최대 월 1회 |
| 수용률 | 은행권 2026 상반기 19.1% |
| 거절되면 | 사유 확인 → 실적 쌓고 재신청, 또는 갈아타기 |
수치는 금융위원회 보도자료와 은행연합회 공시 기준입니다.
확인 시점은 2026년 10월 12일입니다.
대상 대출과 서류는 금융회사마다 다릅니다.
신청 화면이나 거래 영업점에서 먼저 확인하세요.
출처
– 은행법 제30조의2(금리인하 요구), 은행법 시행령 제18조의4, 은행업감독규정 제25조의4
– 상호저축은행법, 여신전문금융업법, 보험업법, 신용협동조합법 (금리인하요구권 조항)
– 금융위원회, “금리인하요구권이 법제화되어 오늘부터 시행됩니다” (2019.6.12.)
– 금융위원회, “소비자 안내를 강화하고 공시를 개선하는 등 금리인하요구제도의 실효성을 제고하겠습니다” (2023.2.9.)
– 금융위원회, 마이데이터 기반 금리인하요구 서비스 보도자료 (2026.2.25., 시행 2026.2.26.)
– 금융위원회, 금리인하요구권 정책 안내 (신청 요건·통지·정기 안내)
– 은행연합회, 2026년 상반기 은행권 금리인하요구권 운영실적 공시 (2026.8.31.)
– 한국경제·이코노미스트(2026.8.31.), 뉴스토마토(2026.9.7.) 운영실적 보도
– 파이낸셜뉴스, 5대 은행 금리인하요구 평균 인하폭 보도 (2026.9.29.)
– 하나은행 금리인하요구권 안내(2023.2.), 우리은행 금리인하요구권 안내, 중국건설은행 서울지점 금리인하요구권 안내(2026)
– 아시아경제, KB국민은행 개인사업자 보증서·담보대출 비대면 금리인하요구 확대 (2026.4.10.)
– 스마트투데이, 금리인하요구 불수용 사유 세분화 (2023.2.9.)
– 한국경제, 금리인하요구권 거절 시 기존 금리 유지 (2025.6.29.)
– 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고 (신용취약소상공인자금 금리 인하)
이 글은 정보 제공 목적입니다.
금리 인하 여부와 대상 대출은 금융회사 심사와 약정으로 정해집니다.
확인 시점: 2026년 10월 12일.